明升m88娱乐:客户身份识别也升级为客户尽职调查

在这些反洗钱罚款中，大额罚款较多。以第三方支付为例。商业银行信贷于2020年4月被罚款，因16项违规行为被一次性罚款1.16亿元，创下了罚款支付的新纪录。2021年1月，国通兴义因12项违法违规行为被罚款6710万元，其中包括未按要求提交可疑交易报告。

从被罚对象来看，不仅是中小支付机构，也包括腾讯财付通等龙头企业。2020年3月，财付通因未按规定履行客户身份识别义务，未按规定提交可疑交易报告，被中国人民银行深圳市中心支行处以罚款。

不难发现，客户识别和可疑交易识别是购票最常见的原因。“这里有很多因素。例如，很难识别可疑的交易。系统会自动执行一些基本的识别任务，但仍不能完全摆脱人的识别。但合规人员少，工作量大。最终的认定很容易走过场……明升m88娱乐”一家金融机构的合规人员在接受采访时说。

随着反洗钱监管力度的加强，客户身份识别也升级为客户尽职调查。《金融机构反洗钱和反恐融资监督管理办法》将对金融机构“了解你的客户”(KYC)的要求全面转换升级为“客户尽职调查”(CDD)。． “只有从文章的意思，你才能看出两者之间的区别。”一些内部人士说。

在《反洗钱法修订草案》中，“风险本位”贯穿全文。据了解，西方发达国家反洗钱监管更加强调“基于风险的方式”，要求金融机构将自身风险和洗钱风险置于一个系统中，金融机构和监管机构共同面对和控制洗钱风险。近年来，我国也开始借鉴国际经验，探索“以风险为基础”的实践，以提高反洗钱监管的有效性。

2021年1月15日，中国人民银行反洗钱局发布《关于印发《法人金融机构洗钱与恐怖融资风险自我评估指导意见》的通知，要求法人金融机构制定或更新自己的洗钱机构在12月31日,2021年,恐怖分子融资风险自我评估系统以满足整体需求的指导方针,并完成第一个自我评估的基础上,新系统之前12月31日,2022年。